Termínované vklady
Termínovaný vklad predstavuje vklad peňažných prostriedkov klienta na vopred
dohodnuté obdobie za dohodnutú úrokovú sadzbu. Ide o jednoduchý a flexibilný spôsob
zhodnocovania voľných finančných prostriedkov.
- minimálny objem vkladu predstavuje 15 000,- EUR resp. ekvivalent vo vybraných
cudzích menách
- banka prijíma vklady v EUR, USD, GBP, CZK a HUF
- lehota splatnosti vkladov predstavuje 1 deň až 12 mesiacov
Podmienkou realizácie termínovaných vkladov je uzavretie
Rámcovej zmluvy o podmienkach uskutočňovania termínovaných
vkladov.
Výhody
- individuálne úrokové sadzby odvíjajúce sa od aktuálnej situácie na peňažnom
trhu
- individuálne lehoty splatnosti
- uzatváranie obchodov telefonicky bez nutnosti fyzickej prítomnosti klienta
v banke
Príklad
Obchodná spoločnosť zinkasovala z predaja svojich výrobkov 45 mil. EUR. Keďže
splatnosť najbližšieho záväzku je až o 6 dní, rozhodne sa v záujme efektívnejšieho
využívania voľných finančných prostriedkov uskutočniť termínovaný vklad a uložiť
peňažné prostriedky na dobu 6 dní. Oprávnená osoba z obchodnej spoločnosti preto
kontaktuje dealing banky za účelom dohodnutia podmienok termínovaného vkladu.
Predpokladajme, že na základe dohovoru s dealerom obchodná spoločnosť uskutoční
vklad pri úrokovej sadzbe 4,0 % p.a. V deň splatnosti banka potom pripíše obchodnej
spoločnosti istinu a úrok znížený o zrážkovú daň.
| Vklad |
45 000 000,00 EUR |
| Doba viazanosti vkladu |
6 dní |
| Dohodnutá úroková sadzba |
4,0 % p.a. |
| Hrubý výnos |
29 589,04 EUR |
| Zrážková daň (19 %) |
5 621,91 EUR |
| Čistý úrok |
23 967,13 EUR
|
T
T+6 dní
Obchodná spoločnosť tak využila svoje dočasne voľné prostriedky a zhodnotila ich
o príslušný úrok.
Príklad
Investor plánuje investovať do nehnuteľnosti 2 mil. EUR. Keďže deň investovania
nastane až o 14 dní, rozhodne sa v záujme efektívnejšieho využívania voľných finančných
prostriedkov uskutočniť termínovaný vklad a uložiť peňažné prostriedky na dobu 14
dní. Investor preto kontaktuje dealing banky za účelom dohodnutia podmienok termínovaného
vkladu. Predpokladajme, že na základe dohovoru s dealerom investor uskutoční vklad
pri úrokovej sadzbe 3,8 % p.a. V deň splatnosti banka potom pripíše investorovi
istinu a úrok znížený o zrážkovú daň.
| Vklad |
2 000 000,00 EUR |
| Doba viazanosti vkladu |
14 dní |
| Dohodnutá úroková sadzba |
3,8 % p.a. |
| Hrubý výnos |
2915,07 EUR |
| Zrážková daň (19 %) |
553,86 EUR |
| Čistý úrok |
2361,21 EUR |
T
T+14 dní
Investor tak využil svoje dočasne voľné prostriedky a zhodnotil ich o príslušný
úrok.
