Termínované vklady / OTP Banka, a.s.

Termínované vklady

Termínovaný vklad predstavuje vklad peňažných prostriedkov klienta na vopred dohodnuté obdobie za dohodnutú úrokovú sadzbu. Ide o jednoduchý a flexibilný spôsob zhodnocovania voľných finančných prostriedkov.

minimálny objem vkladu predstavuje 15 000,- EUR resp. ekvivalent vo vybraných cudzích menách
banka prijíma vklady v EUR, USD, GBP, CZK a HUF
lehota splatnosti vkladov predstavuje 1 deň až 12 mesiacov

Podmienkou realizácie termínovaných vkladov je uzavretie Rámcovej zmluvy o podmienkach uskutočňovania termínovaných vkladov.

Výhody:

individuálne úrokové sadzby odvíjajúce sa od aktuálnej situácie na peňažnom trhu
individuálne lehoty splatnosti
uzatváranie obchodov telefonicky bez nutnosti fyzickej prítomnosti klienta v banke

Príklad:

Obchodná spoločnosť zinkasovala z predaja svojich výrobkov 45 mil. EUR. Keďže splatnosť najbližšieho záväzku je až o 6 dní, rozhodne sa v záujme efektívnejšieho využívania voľných finančných prostriedkov uskutočniť termínovaný vklad a uložiť peňažné prostriedky na dobu 6 dní. Oprávnená osoba z obchodnej spoločnosti preto kontaktuje dealing banky za účelom dohodnutia podmienok termínovaného vkladu.

Predpokladajme, že na základe dohovoru s dealerom obchodná spoločnosť uskutoční vklad pri úrokovej sadzbe 4,0 % p.a. V deň splatnosti banka potom pripíše obchodnej spoločnosti istinu a úrok znížený o zrážkovú daň.

Vklad	45 000 000,00 EUR
Doba viazanosti vkladu	6 dní
Dohodnutá úroková sadzba	4,0 % p.a.
Hrubý výnos	29 589,04 EUR
Zrážková daň (19 %)	5 621,91 EUR
Čistý úrok	23 967,13 EUR

T+6 dní

Obchodná spoločnosť tak využila svoje dočasne voľné prostriedky a zhodnotila ich o príslušný úrok.

Príklad:

Investor plánuje investovať do nehnuteľnosti 2 mil. EUR. Keďže deň investovania nastane až o 14 dní, rozhodne sa v záujme efektívnejšieho využívania voľných finančných prostriedkov uskutočniť termínovaný vklad a uložiť peňažné prostriedky na dobu 14 dní. Investor preto kontaktuje dealing banky za účelom dohodnutia podmienok termínovaného vkladu. Predpokladajme, že na základe dohovoru s dealerom investor uskutoční vklad pri úrokovej sadzbe 3,8 % p.a. V deň splatnosti banka potom pripíše investorovi istinu a úrok znížený o zrážkovú daň.

Vklad	2 000 000,00 EUR
Doba viazanosti vkladu	14 dní
Dohodnutá úroková sadzba	3,8 % p.a.
Hrubý výnos	2915,07 EUR
Zrážková daň (19 %)	553,86 EUR
Čistý úrok	2361,21 EUR

T+14 dní

Investor tak využil svoje dočasne voľné prostriedky a zhodnotil ich o príslušný úrok.

Kontaktné osoby	Telefón	E - mail
Ing. Miroslav Fančovič	+421 5979 6277	fancovicxYxotpbankayXysk
Ing. Daniela Švolíková	+421 5979 2464	svolikovaxYxotpbankayXysk
Ing. Jaroslav Hora	+421 5979 2461	horaxYxotpbankayXysk
Ing. Juraj Mitošinka	+421 5979 2462	mitosinkaxYxotpbankayXysk

Korporátni klienti

Produkty finančného trhu

Termínované vklady